با اجرای این طرح بانک با ایجاد سازوکار مناسب برای توسعه و پیشرفت، صنایع را از طریق افزایش میزان فروش و کاهش هزینههای آنها عملی ساخته وموجب انتفاع مردم و عرضه کنندگان نیز گشته اشت و همچنین خدمتی شایان در خصوص شفاف سازی مکانیزم تولید و توزیع کالا و حمایت از کالای تولید داخل به کشور ارائه نموده است.
جواد علی اکبری
با عنایت به تاکید مقام معظم رهبری و ریاست محترم جمهوری بر خودکفائی کشور در حوزههای مختلف و بویژه در صنایع تولیدی و با توجه به اینکه در همین راستا در سالهای اخیر گامهای مهمی در طراحی و پیشبرد پروژههای عظیم ملی از جمله طرح هدفمند کردن یارانهها در کشور برداشته شده و همچنین با تکیه بر پویایی و نشاطی که امروز بر اوضاع اقتصادی کشور حاکم است، نیاز بکارگیری تمامی امکانات و مقدورات برای توسعه هرچه بیشتر صنایع تولیدی بیش از پیش در فضای کشور احساس می شود. با توجه به اینکه هدفمند کردن یارانه ها جزء مهمترین پروژه های در حال اجرای کشور می باشد و با عنایت به اینکه این مهم پس از اجرا، نیازمند مکانیزمهای شفاف تولید و توزیع کالا در سطح کشور می باشد، بانک صنعت و معدن که همواره حامی صنایع، معادن و فناوریهای نوین بوده و با بکارگیری کلیه مقدورات خود از جمله نهادها، فرآیندها و ابزارهای بانکی باعث ایجاد پیشرفت و شکوفائی چشمگیری در این حوزهها شده است، هماکنون نیز با تدوین طرحی جامع برای حمایت از صنایع از طریق کارتهای اعتباری، گامی دیگر در نیل به اهداف متعالی خود و کشور برداشته است. ذیلا" طرح تدوین شده تشریح می گردد : المان های این طرح به طور خلاصه "مردم" ، "بانک" ، "تولیدکننده" ، "عرضه کننده" در نظر گرفته می شوند. در این طرح بانک مکانیزمی را توسعه می دهد که در آن با افزایش و هدفمند کردن میزان خرید مردم، عرضه کنندگان بعنوان بازوی صنایع تولیدی و در نهایت تولیدکنندگان در صنایع مختلف با افزایش میزان فروش و گردش مالی بیشتر و به تبع آن سود بیشتر روبرو خواهند بود. در این طرح ابتدا بانک با ارائه کارت اعتباری به مردم، این امکان را فراهم می آورد تا مردم بتوانند بدون داشتن موجودی در حساب خود کالاهای ایرانی را خریدارینمایند، که این امر باعث بالاتر رفتن قدرت خرید مردم و هدفمند شدن خریدآنها به سمت کالای ایرانی گردد. در این مرحله مردم با استفاده از کارتهای اعتباری خود مبادرت به خرید نموده و اعتبار موجود در حسـاب اعتباری کارت آنها به حساب اعتباری خرده فروشان (عرضه کنندگان)و طی فرآیندی مشابه به حساب اعتباری عمده فروشان(عرضه کنندگان) منتقل می شود (تا این لحظه هیچ تراکنش بانکی صورت نگرفته و انتقال تمامی اعتبارات طی تراکنشهای غیر بانکی انجام شده است). در این مرحله،عمده فروشان (عرضه کنندگان) با استفاده از کارت اعتباری خود از تولیدکنندگان خرید انجام داده و اعتبار موجود در حسـاب اعتباری کارت آنها به حساب اعتباری کارخانه منتقل میگردد که طی 24 ساعت اعتبار موجوددر حساب اعتباری کارخانه توسط بانک کسر شده و معادل ریالی آن به حساب بانکی کارخانه واریز می گردد. نیاز به توضیح است که در طی فرآیندهای فوق هیچگونه محدودیتی در انتخاب کالا توسط مردم و عرضه کنندگان وجود ندارد و هدف تبادل کالای ایرانی می باشد. با اجرای این طرح بانک با ایجاد سازوکار مناسب برای توسعه و پیشرفت، صنایع را از طریق افزایش میزان فروش و کاهش هزینههای آنها عملی ساخته وموجب انتفاع مردم و عرضه کنندگان نیز گشته اشت و همچنین خدمتی شایان در خصوص شفاف سازی مکانیزم تولید و توزیع کالا و حمایت از کالای تولید داخل به کشور ارائه نموده است.
کلیات کسب و کار (جدول 1)
|
||||||||
|
2-1) بيانية چشمانداز کسبوکار
طرح "حمایت از صنایع از طریق كارت اعتباري" از جمله طرحهایی است که با اجرای آن در سطح کشور توسط بانک صنعت و معدن بعنوان متولی ایجاد فضای مناسب جهت پیشرفت و گسترش صنایع و طلایه دار حمایت از تولیدات داخلی، گامی مهم در راستای اهداف برنامههای توسعه اقتصادی کشور برداشته خواهد شد. انجام این مهم ضمن شفافسازی در کانالهای توزیع موجب فراهم شدن امکان کنترل قیمتها پس از اجرای طرح هدفمندسازی یارانهها خواهد شد. |
2-2) بيانية مأموريت و اهداف کسبوکار
فراهم آوردن امکان استفاده از تمامی ظرفیتهای موجود تولیدی کشور و ایجاد زمینههای افزایش این ظرفیتها به منظور رسیدن به خود کفائی در تمامی صنایع تولیدی کشور
|
2-3) معرفي کسبوکار
2-3-1) مفاهیم مورد استفاده: بانک : بانک مجری طرح کارت اعتباری :کارتی "با نام" است که دارنده آن می تواند به میزان اعتبار کارت خود از طریق ابزارهای پرداخت الکترونیک نظیر دستگاههای کارتخوان و سایتهای فروش اینترنتی اقدام به خرید کالا یا خدمات نمایند و طی اقساط مبالغ را بازگرداند. نهادها و سازمانها : نهادها و سازمانهایی که در طرح عضو شده و برای کارمندان آنها کارت اعتباری صادر می شود. دارنده کارت (کارمند) :فردی که در طرح عضو می باشد و کارت اعتباری بنام او صادر شده و به وی تحویل شده است. خرده فروش : فروشگاهی که دارنده کارت، از آن خرید انجام می دهد. شرکت پخش : شرکتی که خرده فروش اجناس خود را از آن تامین می کند. کارخانه : تولیدکننده کالا که شرکت پخش اجناس خود را از آن تامین می کند. دستگاه POS:پایانه فروش که در خرده فروشی، شرکت پخش و کارخانه نصب می شود و کارتهای اعتباری بر روی آنها استفاده می شود. حساب اعتباری :حسابی است که نزد بانک تعریف می شود و نشاندهنده میزان معینی اعتبار الکترونیکی است که توسط دارنده این حساب قابلیت تبدیل به پول الکترونیکی و یا وجه نقد را ندارد و دارنده این حساب تنها می تواند به میزان اعتبار خود از مراکز معینیکالا و یا خدمات خریداری نماید. اعتبار الکترونیکی :عددی است که بعنوان میزان اعتبار در حساب اعتباری موجود می باشد.
2-3-2) توصیف کسبوکار : بانک ابتدا اطلاعرسانی لازم را در مورد طرح انجام میدهد، سپس نهادها و سازمانهایی که علاقهمند به عضویت در طرح می باشند اطلاعات مورد نیاز را در مورد طرح در اختیار کارکنان خود قرار می دهند و پس از ثبت نام از متقاضیان و دریافت مدارک و تضمینهای مورد نیاز، این متقاضیان را به بانک معرفی مینمایند. پس از صدور و تحویل کارت از سوی بانک به نهادها و سازمانهای مربوطه، کارتها از طریق این نهادها به متقاضیان تحویل می شود. همزمان با طی مراحل فوق، اطلاعرسانی و نصب پوز در مراکز مورد نظر صورت می پذیرد. از این مرحله به بعد دارنده کارت در هر یک از فروشگاههای عرضهکننده کالای ایرانی و یا فروشگاههای معرفی شده می تواند با استفاده از کارت خود از بین کلیه کالاهای تولید داخل انتخاب کرده و خرید نماید. با انجام این خرید،به میزان قیمت کالا از اعتبار الکترونیکی دارنده کارت کسر شده و به حساب الکترونیکی فروشگاه (خرده فروش) اضافه می گردد. در انجام این تراکنش 2% کارمزد تراکنش از خرده فروش کسر شده و به حساب بانک منظور می گردد. 7 روز پس از انجام این تراکنش، خرده فروش نیز قادر خواهد بود با استفاده از اعتبار خود از شرکت پخش کالا خرید نماید و همانند حالت قبل، اعتبار از حساب خرده فروش کسر شده و به حساب اعتباری شرکت پخش واریز می گردد و 2% بعنوان کارمزد تراکنش از شرکت پخش کسر شده و به حساب بانک منظور می گردد. 7 روز پس از انجام این تراکنش، روند بالا با کارمزد 2% بین شرکت پخش و کارخانه قابل انجام خواهد بود و نهایتا" اعتبار الکترونیکی دارنده کارت به حساب اعتباری کارخانه منتقل شده است که طی 24 ساعت از این حساب کسر شده و از سوی بانک معادل آن پول الکترونیکی به حساب بانکی کارخانه واریز خواهد شد.
|
2-3-3) شماتیک روند کسب و کار :
2-4) بخشهای مختلف کسبوکار
(جدول 2)
رديف |
نام بخش |
شــرح وظایف |
1 |
کمیته مالی |
انجام کلیه امور پولی و مالی در بانک |
2 |
کمیته اعتبارسنجی |
سنجش اعتبار افراد منتخب جهت صدور کارت و انجام فرآیندهای مربوطه |
3 |
کمیته حقوقی و امور قراردادها |
انجام کلیه امور حقوقی و قراردادی در طرح |
4 |
کمیته نرم افزار |
فراهم آوردن کلیه زیرساختهای نرم افزاری |
5 |
کمیته فنی |
فراهم آوردن کلیه زیرساختهای پرداخت و نصب و پشتیبانی پایانههای فروش |
6 |
کمیته بازاریابی |
طراحی و پیشبردکلیه امور بازاریابی و معرفی متقاضیان عضویت در طرح به امور قراردادها |
7 |
کمیته کارت |
انجام کلیه فرآیندهای صدور کارت |
8 |
کمیته نظارت |
نظارت بر انجام کلیه فرآیندهای طرح |
2-5) ظرفیت کسبوکار
ظرفیت این طرح از بعد صنایع شامل کلیه تولیدکنندگان داخلی می باشد که البته می بایست به لحاظ فنی و کیفی دارای شرائط عضویت در طرح باشند. به لحاظ عرضهکنندگان نیز طرح شامل کلیه فروشگاههای خرده فروشی و عمده فروشی سراسر کشور که کالای ایرانی عرضه می کنند می باشد و از نظر دارندگان کارت کلیه افرادی که نزد بانک اعتبار آنها مورد تائید باشد امکان عضویت در طرح را دارا می باشند.
|
3-1) وضعیت موجود بازار
3-1-1) کارتاعتباری : بهدلیلصدورکارتهایاعتباری، خرید و هدیهازسویبانکها،مشتریانآناناز طریقپایانههایفروشبهپرداختوجهوخریدکالااقدامکنند و در نتیجه با افزایشتجهیزاتپرداختالکترونیکی،بسترمطلوبیبرایآشناییوتطبیقپذیریقشرگستردهتریازافرادجامعهبهویژهافرادکمسوادتروکمدرآمدتر جامعهودرنهایتاستفادهآنهاازاینتجهیزاتفراهممی گردد. طبقبررسیهایصورتگرفتهازسویوزارتبازرگانیتوسعهکاربریکارتهایاعتبارییکیازمهمترینعواملیاستکهمیتواندبهعنوانجزئیازسیستمتجارتالکترونیکیبرروندتوسعهآنموثرواقعشود. عمدتاآماروارقامتجارتالکترونیکینیرحاکیازایناستکهدراندازهگیریآنمبلغپولمبادلهشدهازطریقابزارهایپرداختالکترونیکیرامبنایارزیابیقرارمیدهند. ازآنجاکهکشورماهنوزدرمراحلاولیهگسترشپرداختهایالکترونیکیقرارداردرشدتجهیزاتپرداختالکترونیکیمنجربهافزایشتعدادپرداختالکترونیکینیزمیشود. ازسویدیگرگسترشوتوسعههرکدامازابزارهایپرداختالکترونیکیتاثیرمستقیمیبرابزارهایدیگردارد،بهگونهایکهافزایشتعدادتراکنشهایپایانههایفروشبهمعنیتطبیقپذیریبیشترافرادباشکلپرداختالکترونیکیبوده است. آمارهانشانمیدهدکهدرحالحاضرسهمبالاییازپرداختهای تجاری شکل الکترونیکی به خود نگرفته استاماروندنشانمیدهدکهمکانیسمهایالکترونیکیبهمرورشکلغالبخواهندگرفت. بهعبارتدیگرنسبتبهسایرکشورهاونظامپرداخت الکترونیکی درآن کشورهادرکشورماهنوزبخشکوچکیازپرداختهاازطریقشبکهپرداختکارتیوالکترونیکیبانکهاصورتمیگیرد. در ذیل جدول صدور کارتهای اعتباری توسط بانکهای مختلف که در شهریور سال 1389 توسط بانک مرکزی اعلام شده است ارائه می گردد.
3-1-2) جدول صدور کارت اعتباری توسط بانکها
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران اداره نظامهای پرداخت جدول صدور کارت اعتباری توسط بانکها (جدول 3)
3-1-3) تسهیلات پرداخت شده از سوی بانک صنعت و معدن به صنایع : بانك صنعت و معدن اعطاي تسهيلات به 4,846 واحد صنعتي و معدني را در قالب طرح جامع آمايش صنعتي و معدني كشور به تصويب رساند که تسهيلاتي بالغ بر 102,635,605 ميليون ريال براي تأمين مالي اين طرح ها به تصويب رسيده است.از كل تسهيلات مصوب در قالب طرح آمايش مبلغ 26,693,424 ميليون ريال به 3,556 طرح سرمايه در گردش و مبلغ 17,670,547 میلیون ریال به 713 طرح نیمه تمام و مبلغ 58,271,577 میلیون ریال به 577 طرح ایجادی اختصاص یافته است. طرح جامع آمايش صنعتي و معدني كشور توسط وزارت صنايع و معادن و به منظور ايجاد توسعه متوازن صنعتي در استان هاي مختلف كشور به اجرا درآمده و بانك صنعت و معدن مأموريت تأمين مالي طرح مزبور را بر عهده دارد. http://w3.bim.ir/News/13890920.asp 3-1-4) صنایع داخلی (لوازم خانگی) : در صنعت لوازم خانگی براساسقانونواردكننده 15 درصد،عمدهفروش 3 درصد،توليدكننده 15 درصدوخردهفروش 10 درصدسودميتواندازفروشمحصولاتخوددريافتكند. بر اساس آمار، سالانه 12 ميليون تقاضا براي خريد لوازم خانگي در ايران وجود دارد. بيشترين تقاضا مربوط به تلويزيون با يك ميليون و 800 هزار دستگاه، يخچال با يك ميليون و 500 هزار دستگاه، ماشين لباسشويي با يك ميليون و 450 هزار دستگاه، پلوپز با 800 هزار تقاضا، اجاق گاز و بخاري گازي هريك با 700 هزار تقاضا، آبگرمكن با 250 هزار تقاضا و ساير لوازم خانگي مانند ظرفشويي و ... در مجموع با 800 هزار تقاضاست. به دليل گران بودن قيمت ظرفشويي ها كمترين تقاضا در ايران مربوط به خريد ظرفشويي است. به عبارت ديگر مصرف كننده بايد 300 تا 900 هزار تومان بپردازد. اما استفاده از ساير كالاها مانند يخچال، تلويزيون و جاروبرقي سهل تر و ضروري تر است به همين دليل اين كالاها تقاضاي بسيار بالايي دارند ۴۰۰ واحد توليدي در سراسر ايران سالانه حدود 12,000 ميليارد ريال لوازم خانگي توليد مي كنند و با 24,000 نفر از كارگران و متخصصان خود در كارگاه هاي توليدي و 12,000 نفر در شبكه خدمات پس از فروش، رونق قابل توجهي را به بازار كالاي ايران داده اند و سهم به سزايي در اقتصاد ملي دارند.لوازم خانگي ايران با سابقه تاريخي 55 ساله خود در حال گذار به دوران كاهش هزينه ها، تنوع توليد، متصل شدن به شركت هاي معتبر توليد كننده لوازم خانگي جهان و مشاركت با شركت هاي صاحب نام اروپايي و آسيايي است و در كنار عرضه محصولات با قيمتهاي کمتر و داشتنكيفيت نسبي، برنامه هاي صادرات بهكشورهاي منطقه، صرفه جويي انرژي و ارائه اطلاعات بهمصرف كننده براي مصرف كمتر برق به هنگاماستفاده از لوازم خانگي داخلي و ... را هدف گرفته است.واردات لوازم خانگي با مارك هاي تجاري مختلف، با كيفيت هاي مختلف، مرغوب، نيمه مرغوب، تقلبي و ... مصرف كننده ايراني را سرگردان كرده است و مشتري با وجود پرداخت هزينه ها و پول بيشتر، با نارضايتي از واردات اجناس بي كيفيت در اين انديشه است كه چرا از توليدكننده ايراني حمايت نمي شود تا بتواند جنس با كيفيت و ضمانت و خدمات پس از فروش مطمئني را به مصرف كننده ايراني ارائه دهد. چرا شرايط بازار لوازم خانگي به گونه اي است كه مشتري را مجبور مي كند تا چند برابر قيمت تمام شده كالا پول بپردازد و به كيفيت مورد انتظار خود هم دست پيدا نكند.اگرچه واردات در مواردي باعث ايجاد فضاي رقابتي شده و توليدكننده ايراني را به بهبود كيفيت و ايجاد تنوع در توليد دعوت كرده است اما به خاطر فاصله زياد قيمت لوازم خانگي ايراني و خارجي، بر ميزان توليد لوازم خانگي ايراني تأثير زيادي نداشته است. 3-1-5) خدمات بازاریابی که کارخانجات، شرکتهای پخش و خرده فروشان از آن استفاده می کنند: کارخانه برای انجام خدمات بازاریابی و کمپین تبلیغاتی خود روش های زیر را مد نظر قرار می دهد :در مرحله اول برند سازی سپس معرفی کردن برند به مصرف کنندگان و آگاه کردن آنها نسبت به محصولات و سپس از طریق تبلیغات رسانه ای ، ایجاد پایداری تصویر برند با استفاده از تکنیکهای متمایز سازی ، به خاطر آوری آرم ، به خاطر آوری شعاری خاص یا تبلیغی خاص ، و ایجاد ارزش برای مشتری و سپس برای پیشبرد فروش استفاده از تکنیکهای محبوبیت برند شامل اعتماد به برند و فعالیت های اجتماعی و خیریه و به طور کلی در این مرحله تمام روشهایی که محصول کارخانه را از بقیه متفاوت و ویژه می کند در نظر گرفته می شود و می تواند تفاوت در محصول ارائه شده ، تفاوت در روش قیمت گذاری ، تفاوت در روش های ترفیع و پیشبرد فروش و یا در روش های توزیع باشد ، سپس با توجه به استراتژی های در نظر گرفته شده کالا در اختیار عمده فروشان قرار می گیرد. در این مرحله با اعطای جایزه برای فروش بیشتر و ارایه تخفیف فروش و ضمانتهای طولانی مدت کالا و یا رایه کالاهای رایگان با مارک تولید کننده به عنوان کالاهای تبلیغاتی سبب انگیزش بیشتر آنها برای فروش کالای مورد نظر می شوند. در خصوص شرکتهای پخش نیز هزینههای بازاریابی مویرگی، جذب مشتریان وفادار و غیره از جمله خدمات بازاریابی می باشند. بعد از این که کالا به مرحله فروش خرده فروشان می رسد ، از ابزارهای تبلیغاتی مخصوص مصرف کننده استفاده می شود نظیر ، محصول نمونه ، کوپن ، بسته محتوی چند کالا با یک قیمت ، تخفیفات نقدی ، انواع پاداش و جوایز ، قرعه کشی ، شرط بندی و هدایای تبلیغاتی و اعطای پاداش های مخصوص به مشتریان دایمی نظیر بلیط های مسافرتی می باشد. |
3-2) عوامل موثر بر بازار
|
3-3) بازار و صنایع هدف
3-3-1) بازار و صنایع :
3-3-2) مدل های کسب و کار :
3-3-3) مدل مشتری : اجرای این طرح با مزایای فراوانی برای تمامی اعضاء، اعم از تولیدکننده، توزیعکننده، دارنده کارت همراه خواهد بود که به تفکیک بررسی می شود. ü مزایای طرح برای تولیدکننده :
ü مزایای طرح برای توزیعکننده :
ü مزیت طرح برای دارنده کارت :
3-3-4) مدل درآمد : برنامه درآمدزائی بانک در اجرای این طرح به شرح ذیل خواهد بود: صدور هر کارت توسط بانک با احتساب سود سالیانه و کارمزد خواهد بود که از اولین تراکنش انجام شده توسط دارنده کارت شروع به محاسبه می شود (بانک می تواند زمانی را برای تسویه حساب دارنده کارت در نظر بگیرد). همچنین بانک از هر تراکنشی که در این چرخه تامین، از تولیدکننده تا دارنده کارت اتفاق می افتد درصدی را بعنوان کارمزد تراکنش از اعتبار انتقالی کسر کرده و به حساب خود منظور می نماید. همچنین بانک با توجه به اینکه تنها در مرحله نهائی و به تولیدکننده وجه را پرداخت می نماید و در مراحلی که اعتبار در حال انتقال در کانالهای توزیع است هیچ بار مالی برای بانک وجود ندارد ولی بانک بابت اعتبار اعطائی به دارنده کارت محاسبه سود سالیانه را آغاز نموده است، با فرض زمان یک ماه برای رسیدن اعتبار به کارخانه سود سالیانهای حدود 1% نیز از این طریق برای بانک حاصل خواهد شد. مثال: در صورتی که بانک میزان معینی کارت اعتباری با اعتبار مشخص صادر و توزیع نماید. با فرض اینکه تمام این اعتبارات در اولین روز توسط دارندگان کارت استفاده شود و تمامی آن طی اقساط به بانک بازگردانده شود (شروع محاسبه سود سالانه بانکی، همزمان با انجام تراکنش بانکی توسط دارنده کارت به علاوه زمانی که بانک برای تسویه مبلغ اعتبار استفاده شده در اختیار دارنده کارت قرار می دهد، می باشد). در اینصورت بانک سود سالیانه 12% را که برای کارت اعتباری در نظر گرفته بود تحصیل خواهد نمود. همچنین با فرض کوتاهترین چرخه تامینشامل تولیدکننده، توزیعکننده، خرده فروش و خریدار؛ و با فرض 2% کارمزد بابت هر تراکنش، معادل 6% سود نیز از این طریق توسط بانک بدست خواهد آمد. با احتساب 1% سود سالیانه برای تاخیر انتقال اعتبار به کارخانه، بانک در مجموع بیش از 19% سالیانه سود حاصل خواهد آورد. 3-3-5) مدل ارزش : با اجرای این طرح بانک با استفاده از مقدورات و منابع خود توانسته با کنترل چرخه تامین به شکل مطلوب، سازوکاری را فراهم آورد تا در آن تمامی المانهای این چرخه در کشور بنحو احسن منتفع شده و از ظرفیتهای خود کمال استفاده را نمایند. بانک نیز در این برحه از زمان که کشور نیازمند توسعه هرچه بیشتر صنایع گوناگون می باشد، به رسالت خود جامه عمل پوشانده و بسترمناسبی به منظور رسیدن به خودکفائی در صنایع مختلف را فراهم نموده و جایگاه خود را بعنوان طلایهدار حمایت از صنایع و تولیدکنندگان بار دیگر تثبیت نموده است.
|
3-4) وضعيت رقابت
3-4-1) عوامل داخلی صنعت : (جدول 4)
3-4-2) عوامل خارجی صنعت : (جدول 5)
3-4-3) مزیت رقابتی بانک :
|
3-5) بررسی رشد کسب و کار
بررسی رشد کسب و کار در موارد ذیل صورت می پذیرد:
از نظر نوع و میزان خدمت ارائه شده و همچنین بازار هدف، امکان گسترش کاملا" فراهم است. بطوریکه امکان توسعه حجم توزیع کارت اعتباری و خدمات ارائه شده برروی آن وجود دارد و اضافه شدن بخشهای دیگر کشور بغیر از صنایع نیز در طرح کاملا" قابل پیشبینی است.
ادغام افقی در این کسب و کار بصورت استفاده از بستر پرداختی سایر مجموعههای بانکی و همچنین ارائه خدمات از بستر فراهم شده، به سایر مجموعه ها می باشد. در ادغام عمودی نیز این امکان وجود دارد که هر یک از کانالهای چرخه تامین در طرح، مشارکت بیشتری داده شده و قسمتی از اعتبارات آتی بصورت هدفمند به سمت آنها هدایت شود. بعبارت دیگر درصدی از اعتبارات منتقل شده در هر یک از کانالهای توزیع می تواند معیاری برای تعیین سقف اعتبار واگذار شده به آنها باشد. بعنوان مثال در گسترش آتی طرح درصدی از کل اعتبار منتقل شده در این طرح به کارخانه، ملاک اعطای تسهیلات به آن کارخانه باشد.
از آنجا که سابقه کارتهای اعتباری در کشور طولانی نیست و با توجه به اینکه این بستر پرداختی می تواند یکی از اساسیترین ابزارهای سیاستگذاری در نهادها و سازمانها باشد و در نتیجه این بستر پرداختی بعنوان مرکز بسیاری از فعالیتهای مرتبط و غیر مرتبط این نهادها خواهد بود. همچنین قسمتهایی از چرخه نیز در مقاطع مختلف نیازمند برخی خدمات خواهند بود که در جهت مرتفع ساختن آنها می توان کسب و کاری با مرکزیت این طرح راهاندازی نمود. بعنوان مثال در صورتی که در سازمانی طرح اعطای وام جهیزیه، اعطای جوایز و تشویق و تکریم کارکنان و غیره مد نظر باشد و یا اینکه شرکت پخش در بخش توزیع کالا نیازمند خدمات حمل و نقلی باشد، امکان شکلگیری یک کسب و کار مرتبط یا غیر مرتبط وجود خواهد داشت. |
3-6) برنامه اجرائی بازاريابي و تبلیغات
از نقطه نظر این طرح جامعه به دو گروه افراد با اعتبار مشخص و افراد با اعتبار نامشخص تقسیم می شود که معیار های داشتن اعتبار مشخص از نظر بانک مسیری سهل الوصول و قطعی برای بازیابی اعتبار اعطا شده می باشد. در گام بعد افراد با اعتبار مشخص با توجه به نوع اعتبار خود دسته بندی شده و اولویت بندی می شوند که از جمله آنها کارمندان دولت، کارمندان شرکتهای خصوصی، شاغلین در اصناف مختلف و غیره می باشد.
طبق گروهبندی و اولویتهای مورد نظر در این طرح، گروه کارمندان با اولویت کارمندان نهادهای زیرمجموعه بانک ، کارمندان دولت به عنوان اولین گروههایی خواهند بود که در طرح ثبت نام می شوند که البته با توجه به جامع بودن طرح امکان توسعه سریع آن با پیش بینی مکانیزمهای مناسب اعتبار سنجی میسر خواهد بود.
بانک با اجرای این طرح موقعیت خود را به عنوان حامی صنایع تثبیت کرده و همچنین در حوزه بانکداری که امروزه به سمت و سوی کارتهای اعتبار یحرکت می کند برند خود را مطرح نماید.
ماموریت های تبلیغاتی این طرح بیشتر اطلاع رسانی و گاهی یادآوری خواهد بود.
تعیین بودجه در این طرح بصورت بودجهریزی بر اساس اهداف خواهد بود.
پیغام تبلیغی که نوشته می شود دو مرحله را طی می کند، ابتدا پیغامی جامع شامل اینکه طرح چه مواردی را شامل می شود نوشته می شود که رویکرد فرهنگ سازی نیز دارد و سپس با دیدی خلاقانه بازبینی می شود.
رسانه تبلیغی با رویکرد اطلاع رسانی و فرهنگ سازی انتخاب می شود که رسانه های پخش خبر (Broadcast) مانند تلویزیون و رادیو و همچنین استفاده از نهادهای زیر مجموعه در این طرح در اولویت خواهند بود. تاثیر بر مخاطب معیار اصلی این انتخاب است.
اندازه گیری میزان تاثیرات تبلیغات و میزان ارتباطات ایجاد شده در این مرحله صورت می گیرد. |
3-7) قيمتگذاري
فرهنگسازی، رضایت، جذب و نگهداری مشتریدر قیمتگذاری با توجه به نوپا بودن این خدمت بانکی، نیاز به فرهنگسازی مناسب به منظور استفاده صحیح از کارتهای اعتباری نیز لحاظ می شود. در این طرح معیار اصلی قیمتگذاری رضایت، جذب و نگهداری مشتری که در حقیقت کلیه المانهای چرخه تامین می باشد در نظر گرفته شده است. در حقیقت با توجه به مزایای طرح برای هر یک از اعضاء، قیمتگذاری در جهت حداکثر نمودن مطلوبیت طرح صورت گرفته است.
مقایسه با حالت قبل از اجرای طرح و تحلیل نقطه سربهسربانک برای راه اندازی و اجرای این طرح متحمل هزینه خواهد بود و از طریق مدل درآمدی طرح، کسب درآمد خواهد نمود. رویکرد بانک در قیمتگذاری انجام مقایسه بین حالت اجرای طرح و عدم اجرای طرح و همچنین محاسبه هزینههای ثابت و متغیر و تحلیل نقطه سربهسر می باشد.
مسلما" با توجه به اینکه حاشیه سود در صنایع مختلف، متفاوت می باشد و همچنین شرایط حاکم بر کانالهای توزیع هر صنعت متغیر و متفاوت از دیگر صنایع می باشد، همچنین حجم تبادلات و گردش پولی و مالی ایجاد شده نیز در صنایع مختلف یکسان نیست، لذا با طبقهبندی قیمت شرائط متناسب با هر صنعت در نظر گرفته می شود. |
ردیف |
نام محصول/خدمت |
استفاده کننده |
درصد کارمزد/ سود سالیانه |
1 |
کارت اعتباری |
دارنده کارت |
12% |
2 |
عضویت در طرح |
تولید کنندگان و عرضهکنندگان |
2% |
جدول قیمت محصول/خدمت (جدول 7)
جدول پیشبینی میزان فروش (جدول 8)
ردیف |
نام محصول |
میزان اعتبار (ريال) |
فروش در سال اول |
کارمزد هر تراکنش |
نرخ سود سالیانه |
1 |
کارت اعتباری |
10,000,000 |
500,000 |
2% |
12% |
3-8) فروش و توزيع
در اجرای این طرح ملاحظاتی در سیاستهای نفوذ در بازار مد نظر قرار می گیرد. ابتدا اینکه اجرا و پیشبرد این طرح نیازمند فرهنگ صحیح در خصوص استفاده از کارتهای اعتباری می باشد و بانک با اجرای این طرح در توسعه این مهم در کشور سهیم خواهد بود. لذا حجم ارائه این خدمت می بایست به صورت کنترل شده بوده و با تدوین استراتژیهای مناسب توسعه یابد. از طرف دیگر با توجه به محدودیت منابع در مقاطع مختلف زمانی،فرآیند پیشبرد طرح طبق گروهبندی انجام شده از بازار و اولویتهای تعیین شده خواهد بود. نفوذ در بازار در این طرح با توجه به معیارهای کیفیت و قیمت خدمات صورت می پذیرد، بنحوی که مطلوبیت طرح برای اعضاء مختلف به نسبت مشارکت آنها بوده و شرایط برد برای همه حاصل گردد.
استراتژی کانال توزیع در این طرح بصورت بالا به پائین خواهد بود و از کارخانه شروع شده و به خرده فروش منتهی می گردد. استراتژی کانال توزیع در مرحله کارخانه، استراتژی فشار (Push) می باشد و اطلاع رسانی از سوی بانک به کارخانه انجام می گیرد. از این مرحله به بعد با توجه به اطلاع رسانی سراسری که صورت گرفته است استراتژی کانال توزیع در دو شاخه دنبال می شود. در مورد مراکز و کانالهای خاص، استراتژی کانال، فشار (Push) می باشد که از طریق خود صنایع عملیاتی می گردد؛ در مورد کانالهای عمومی توزیع و پخش کالا، استراتژی کشش (Pull) استفاده میشود و با توجه به درخواست این مراکز اقدامات بعدی عملیاتی میگردد.
مزایای طرح برایکانالهای توزیع اجمالا" فروش بیشتر، کاهش هزینه و افزایش گردش مالی می باشد. لذا باتوجه به شرایط هر یک از اعضاء کانال توزیع و همچنین هزینه عضویت در طرح، مطلوبیت این طرح برای وی تعریف می شود که تعیین کننده میزان جذابیت طرحو در نهایت استراتژی کانال خواهد بود.
بدلیل اینکهدر این طرح، توزیع انتخابی(Selective Distribution) انجام خواهد گرفت، لذا عضویت در طرح نیازمند شرایطی همچون اقلام قابل ارائه می باشد.
با توجه به شفاف بودن میزان و تعداد تراکنشهای صورت گرفته توسط کارتهای اعتباری این طرح، این امکان وجود دارد تا بانک این موضوع را به منظور اهرم انگیزشی در کانالهای توزیع استفاده نماید.
مدیریت و نظارت بر کانالهای توزیع از بستر پرداختی موجود در مراکز عضو صورت می گیرد.
|
3-9) برنامه ترویج و پیشبرد فروش
آمیخته ترویجی (Promotional Mix) :مجموعه ابزارهایی که جهت ترویج و پیشبرد طرح مورد استفاده قرار می گیرند به شرح ذیل می باشد: 4- تبلیغات (Advertising) : مخاطبین عام از قبیل دارندگان کارت باالقوه، کانالهای توزیع و آحاد مردم را مد نظر دارد و جهت اطلاع رسانی، جذب کانال توزیع و فرهنگسازی استفاده می شود. 5- فروش شخصی (Personal Selling) : از این ابزار برای جذب کانالهای خاص توزیع و همچنین نهادها و سازمانهای خاصی که عضویت آنها در طرح حائز اهمیت است استفاده می شود. 6- ترویج فروش (Sales Promotion) :با استفاده از تکنیکها و ابزارهای ترویجی کمک به پیشبرد طرح می کند و می تواند برای بخشهای مختلف از مشتری (Customer Sales Promotion) تا کانالهای توزیع (Trade Sales Promotion) را شامل شود و ابزارهای آن عبارتند از :
|
|
4-1) فرايندهای اجرائی
4-1-1)انجام مراحل مقدماتی و اتخاذ تصمیمات
4-1-2)سازماندهی و تشکیل کمیته های تخصصی طرح در حوزه های مختلف
4-1-3)طراحی و تدوین فرآیندها و مکانیزم های اجرایی و پیاده سازی طرح در حوزه های مختلف
4-1-4)هماهنگی و تعامل با مراجع ذیربط جهت تدوین و نهایی سازی معیارها و مبانی اجرایی طرح
4-1-5)آماده سازی بسترهای نرمافزاری لازم جهت اجرای طرح
4-1-6)اطلاع رسانی و هماهنگی با سازمانهای مرتبط جهت دریافت اطلاعات کارکنان، صدور و توزیع کارت، دریافت اطلاعات جوامع هدف طرح
4-1-7)فراهم آوردن بسترهای پرداختی در کلیه مراکز مورد نیاز
4-1-8)نظارت بر عرضهوتقاضایکالاهای مشمول طرح از سوی نهادهای نظارتیواجرایی براساسگزارشات 4-1-9)صدور صورتحساب ماهیانه مربوط به معاملات انجام شده با كارت خريد اعتباري، و ارسال به آدرسي كه هنگام تكميل فرم درخواست صدور كارت تعيين شده. |
4-2) ملزومات مورد نياز
(جدول 9)
رديف |
نوع |
مشخصات فني |
تعداد/مقدار |
واحد |
1 |
اعتبار بانکی |
پول الکترونیک |
5000,000,000,000 |
ريال |
2 |
کارت اعتباری |
مغناطیسی(Magnetic) |
500,000 |
عدد |
3 |
زیرساختهای نرمافزاری |
نرمافزار POS و سویچ |
- |
- |
4 |
زیرساختهای پرداخت |
دستگاههای POS |
400 |
دستگاه |
زیرساختهای مخابراتی |
- |
- |
||
سویچ به همراه سیستم مدیریت کارت(CMS) |
1 |
دستگاه |
4-3) برنامه زمانبندي اجراي طرح
(جدول 10)
رديف |
مراحل اجراي طرح کسب و کار |
تاريخ احتمالي شروع |
مدت زمان لازم براي اجرا |
1 |
تهية طرح تفصيلي کسب وکار |
|
|
2 |
مذاکره و تأمين منابع مالي و تخصیص اعتبار |
|
|
3 |
سازماندهی و تشکیل کمیته های تخصصی طرح در حوزه های مختلف |
|
|
4 |
هماهنگی و تعامل با مراجع ذیربط جهت تدوین و نهایی سازی معیارها و مبانی اجرایی طرح |
|
|
5 |
آماده سازی بسترهای نرمافزاری لازم جهت اجرای طرح |
|
|
6 |
اطلاع رسانی و هماهنگی با سازمانهای مرتبط جهت دریافت اطلاعات کارکنان، صدور و توزیع کارت، دریافت اطلاعات جوامع هدف طرح |
|
|
7 |
فراهم آوردن بسترهای پرداختی در کلیه مراکز مورد نیاز |
|
|
8 |
راهاندازی و اجرای طرح |
|
|
5-1) منابع و هزينههای ثابت طرح
(جدول 11)
رديف |
شرح |
مقدار / تعداد |
نرخ واحد (ريال) |
قيمت كل (میلیون ريال) |
1 |
تهیه سویچ |
1 |
21,000,000,000 |
21,000 |
2 |
پایانههای فروش بهمراه نرمافزار متناسب سازی شده |
400 |
2,500,000 |
1,000 |
3 |
سیستم مدیریت کارت |
1 |
3,000,000,000 |
3,000 |
4 |
پيشبيني نشــده ( معادل 5 % اقلام فوق ) |
- |
- |
1,250 |
جمع كل هزينههای ثابت |
26,250 |
5-2) منابع و هزينههای جاری طرح
(جدول 12)
رديف |
شـرح |
مقدار / تعداد |
هزينه واحد (ريال) |
هزينه كل (میلیونريال) |
1 |
صدور کارت |
500,000 |
30,000 |
15,000 |
2 |
بودجه طرح |
500,000 |
10,000,000 |
5,000,000 |
3 |
پشتیبانی و نگهداری پایانه فروش |
400 |
1,200,000 |
480 |
4 |
پشتیبانی و نگهداری سویچ |
1 |
2,100,000,000 |
2,100 |
5 |
هزینه بهره |
12% |
- |
600,000 |
6 |
استهلاک سویچ |
20% |
- |
4,200 |
7 |
استهلاک پایانه فروش (POS) |
20% |
- |
200 |
8 |
استهلاک سیستم مدیریت کارت (CMS) |
20% |
- |
600 |
9 |
پيشبيني نشــده ( معادل 5 % اقلام فوق ) |
- |
- |
281,129 |
جمع كل هزينههای جاری |
5,903,709 |
5-3) سرمایه مورد نیاز
سرمايه در گردش (جدول 13)
شـــرح |
هزينه ( میلیون ريال ) |
صدور کارت |
15,000 |
بودجه طرح |
5,000,000 |
پشتیبانی و نگهداری پایانه فروش (POS) |
480 |
پشتیبانی و نگهداری سویچ |
2,100 |
پيشبيني نشــده ( معادل 5 % اقلام فوق ) |
250,879 |
جمـــــع كل |
5,268,459 |
سرمایه ثابت (جدول 14)
رديف |
شرح |
قيمت كل (میلیون ريال) |
1 |
تهیه سویچ |
21,000 |
2 |
پایانههای فروش بهمراه نرمافزار متناسب سازی شده |
1,000 |
3 |
سیستم مدیریت کارت |
3,000 |
4 |
پيشبيني نشــده ( معادل 5 % اقلام فوق ) |
1,250 |
جمع كل هزينههاي ثابت |
26,250 |
جمع كل سرمايهگذاري طرح (جدول 15)
شـــرح |
قیمت کل (میلیون ريال) |
سرمايه ثابت |
26,250 |
سرمايه در گردش |
5,268,459 |
جمع كلسرمايهگذاري طرح |
5,294,709 |
5-4) قیمت تمام شده
(جدول 16)
رديف |
شرح |
مقدار / تعداد |
نرخ واحد (ريال) |
قيمت كل (میلیون ريال) |
1 |
پشتیبانی و نگهداری پایانه فروش |
400 |
1,200,000 |
480 |
2 |
پشتیبانی و نگهداری سویچ |
1 |
2,100,000,000 |
2,100 |
3 |
استهلاک سویچ |
20% |
- |
4,200 |
4 |
استهلاک پایانه فروش |
20% |
- |
200 |
5 |
استهلاک سیستم مدیریت کارت |
20% |
- |
600 |
6 |
پيشبيني نشــده ( معادل 3 % اقلام فوق ) |
|
|
379 |
جمع کل |
7,959 |
5-5) پيشبينيهاي مالي طرح
پیشبینی فروش سال اول (جدول 17)
ردیف |
نام محصول/خدمت |
تعداد واگذاری بر اساس واحد |
قیمت واحد (ریال) |
درآمد کل فروش (میلیون ریال) |
1 |
کارت اعتباری |
500,000 |
10,000,000 |
950,000 |
5-6) پيشبيني صورت سود و زيان
(جدول 18)
پيش بيني صورت سود و زيان |
یک دوره |
درآمد |
950,000 |
کسر می شود: قیمت تمام شده |
7,959 |
سود ویژه قبل از بهره و مالیات |
942,041 |
كسر ميشود: هزينه بهره |
600,000 |
سود ويژه قبل از ماليات |
342,041 |
كسر ميشود: هزينه ماليات |
|
سود (زيان) خالص بعد از بهره و ماليات |
|
5-7) نمودار سود و زیان مقایسه ای
در اینجا به بررسی مقایسهای میزان پرداخت تسهیلات و سود حاصله، با اجرای طرح و عدم اجرای آن پرداخته است.(برای سهولت در مقایسه در نظر گرفته شده است که بازپرداخت تسهیلات بصورت یکجا در پایان دوره انجام می گیرد)
با اجرای طرح (میزان سود بدون احتساب بهره و مالیات)
شروع |
ماه اول |
ماه دوم |
ماه سوم |
ماه چهارم |
ماه پنجم |
ماه ششم |
ماه هفتم |
ماه هشتم |
ماه نهم |
ماه دهم |
ماه یازدهم |
ماه دوازدهم |
100,000 |
4,650,663- |
4,651,326- |
4,651,989- |
4,652,652- |
4,653,315- |
4,653,978- |
4,654,641- |
4,655,304- |
4,655,967- |
4,656,630- |
4,657,293- |
942,041 |
مبالغ بر حسب میلیون ریال
در حالت قبل (میزان سود بدون احتساب بهره و مالیات)
|
مبالغ بر حسب میلیون ریال
مبالغ بر حسب میلیون ریال
با فرض اینکه تاریخ اعتبار هر کارت 2 ماه می باشد به صورت میانگین در نظر گرفته می شود کلیه کارتها در انتهای ماه اول استفاده می شوند. این مرحله، مرحله شروع است که در حالت قبلی بانک در این مرحله کل مبلغ اعتبار را به صنایع بصورت تسهیلات با سود سالیانه 12 درصد اعطا می نمود و همانطور که در نمودار مشخص است در پایان ماه دوازدهم کل مبلغ اعتبار به همراه سود سالیانه آن به بانک عودت می گردد. طبق نمودارکاملا" مشخص است که با اجرای طرح، مبلغ پرداختی بانک همواره کمتر از حالت عادی می باشد ولی در نهایت سود بانک با اجرای طرح بیشتر خواهد بود.
5-8) نحوه محاسبه جدول سود بانک با اجرای طرح(در حالت بازپرداخت یکجا در پایان دوره)
شروع : مرحله ای است که کلیه کارتهای اعتباری استفاده شده اند و بانک بدون اینکه مبلغی پرداخت کند 2% کارمزد تراکنش دریافت می کند.
100,000 = 2% × 5,000,000
ماه اول: کل مبلغ اعتبار از سوی بانک تامین می شود وسهم ماه اول از قیمت تمام شده به آن اضافه می گردد سپس 4% کارمزد تراکنش و 1% بابت انباشت 1ماهه پول در حساب بانک از آن کسرگردد و با توجه به بستانکاری قبلی بانک، محاسبات بصورت ذیل خواهد بود:
کارمزد تراکنش عمده فروش و کارخانه |
200,000 = 2 × 2% × 5,000,000 |
سود انباشت 1 ماهه پول در حساب بانک |
50,000 = 1% × 5,000,000 |
سهم ماه اول از قیمت تمام شده |
663= 12 ÷ 7,959 |
بستانکاری از ماه قبل |
100,000 |
4,650,663- = (663 + 5,000,000) – (50,000 + 100,000 + 200,000)
ماه دوم تا یازدهم : از این مرحله به بعد تا پایان ماه یازدهم، سهم ماه از قیمت تمام شده به مبلغ پرداختی بانک اضافه می گردد.
4,651,326- =663–4,650,663- : ماه دوم
4,651,989- = 663–4,651,326- : ماه سوم
4,652,652- = 663–4,651,989- : ماه چهارم
4,653,315- = 663–4,652,652-: ماه پنجم
4,653,978- = 663 –4,653,315- : ماه ششم
4,654,641- = 663–4,653,978- : ماه هفتم
4,655,304- = 663–4,654,641- : ماه هشتم
4,655,967- = 663 –4,655,304- : ماه نهم
4,656,630- = 663–4,655,967- : ماه دهم
4,657,293- = 663 –4,656,630- : ماه یازدهم
ماه دوازدهم : کل اعتبار اعطائی به همراه 12% سود سالیانه آن عودت می گردد و سهم ماه دوازدهم از قیمت تمام شده به آن اضافه می شود.
942,041=~ (663+ 4,657,293) – (5,000,000 +600,000) : ماه دوازدهم
5-9) نمودار سود و زیان (در حالت بازپرداخت اقساطی)
با توجه به اینکه برای مبالغی که نزد بانک است 12% سود سالیانه در نظر گرفته می شود، لذا اقساطی که به بانک بازگردانده می شوند شامل کسر سود سالیانه نخواهد بود.
شروع |
ماه اول |
ماه دوم |
ماه سوم |
ماه چهارم |
ماه پنجم |
ماه ششم |
ماه هفتم |
ماه هشتم |
ماه نهم |
ماه دهم |
ماه یازدهم |
ماه دوازدهم |
100,000 |
4,233,996- |
3,817,992- |
3,401,988- |
2,985,984- |
2,569,980- |
2,153,976- |
1,737,972- |
1,321,968- |
905,964- |
489,960- |
73956- |
342,041 |
با توجه به نمودار حداکثر مبلغ پرداختی در این روش توسط بانک 4,233,996 میلیون ریال خواهد بود و همانطور که ذکر گردید بدلیل اینکه برای کلیه وجوهی که نزد بانک انباشت می گردد 12% سود سالیانه قائل هستیم،بنابراین نیازی به کسر سود سالیانه اقساط نمی باشد. همانطوری که نمودار نشان می دهد در پایان ماه یازدهم تقریبا" به نقطه سربه سر خواهیم رسید و مجموع سود حاصل از اجرای طرح معادل 342,041خواهد بود.
5-10) نحوه محاسبه سود و زیان (در حالت بازپرداخت اقساطی)
شروع : مرحله ای است که کلیه کارتهای اعتباری استفاده شده اند و بانک بدون اینکه مبلغی پرداخت کند 2% کارمزد تراکنش دریافت می کند.
100,000 = 2% × 5,000,000
ماه اول : کل مبلغ اعتبار از سوی بانک تامین می شود وسهم ماه اول از قیمت تمام شده و سهم ماه اول از هزینه بهره به آن اضافه می گردد سپس 4% کارمزد تراکنش و 1% بابت انباشت 1ماهه پول در حساب بانک و 1% سهم ماه اول از سود سالیانه از آن کسرگردد و با توجه به بستانکاری قبلی بانک محاسبات بصورت ذیل خواهد بود:
کارمزد تراکنش عمده فروش و کارخانه |
200,000 = 2 × 2% × 5,000,000 |
قسط ماهانه |
416,667 = 12 ÷ 5,000,000 |
سود انباشت 1 ماهه پول در حساب بانک |
50,000 = 1% × 5,000,000 |
سهم ماه اول از هزینه بهره |
50,000 = 12 ÷ 600,000 |
سهم ماه اول از قیمت تمام شده |
663 = 12 ÷ 7,959 |
سهم ماه اول از سود سالیانه |
50,000 = 1% × 5,000,000 |
بستانکاری از ماه قبل |
100,000 |
4,233,996= (50,000 + 50,000 + 200,000 + 416,667 + 100,000) – (663 + 50,000 + 5,000,000)
ماه دوم تا دوازدهم : از این مرحله به بعد تا پایان ماه دوازدهم، 1% سود سالیانه و قسط ماهانه از مانده پرداختی بانک کسر شده و سهم ماه از قیمت تمام شده به مبلغ پرداختی بانک اضافه می گردد.
3,817,992- = (50,000 + 663+4,233,996) - (50,000 + 416,667): ماه دوم
3,401,988- = (50,000 + 663 +3,817,992) - (50,000 + 416,667): ماه سوم
2,985,984- = (50,000 + 663+3,401,988) - (50,000 + 416,667): ماه چهارم
2,569,980- = (50,000 + 663+2,985,984) - (50,000 + 416,667): ماه پنجم
2,153,976- = (50,000 + 663+2,569,980) - (50,000 + 416,667): ماه ششم
1,737,972- = (50,000 + 663+2,153,976) - (50,000 + 416,667): ماه هفتم
1,321,968- = (50,000 + 663+1,737,972) - (50,000 + 416,667): ماه هشتم
905,964- = (50,000 + 663+1,321,968) - (50,000 + 416,667): ماه نهم
489,960- = (50,000 +663+905,874) - (50,000 + 416,667): ماه دهم
73,956- =(50,000 + 489,860+663) - (50,000 + 416,667): ماه یازدهم
342,041=~(50,000 + 73,846+ 663) - (50,000 + 416,667): ماه دوازدهم
با توجه به برنامههای بازاریابی، عملیاتی و مالی طرح و همچنیناهداف و چشماندازهای متعالی بانک در اجرای آن و با عنایت به اینکه بانک صنعت و معدن در حال حاضر نیز با اعطای تسهیلات و خدمات بانکی به صنایع مختلف، کمک شایانی به گسترش و توسعه صنایع کشور نموده است؛ این طرح با رویکرد مقایسه بین شرائط اعطای تسهیلات بانکی در حال حاضر و پیش بینی شرائط و مزایای اجرای طرح برای هر یک از اعضاء آن تدوین شده است. برنامه بازاریابی طرح به تشریح مکانیزمهای بازاریابی و چگونگی شفافسازی و بهینه شدن این مکانیزمها و فرآیندها پس از اجرای طرح پرداخته و فعالیت هایی را که به عنوان سربار فرآیند بازاریابی تلقی شده و طی اجرای طرح از چرخه تامین و توزیع کالا حذف می گردند تعیین می کند. با تکیه بر این مزایاست که طرح جامعیت یافته و فراخور شرائط زمانی و مکانی، قابلیت اجرا در سراسر کشور و تسری به تمام صنایع را داشته و قابل اجرا بصورت سراسری خواهد بود. برنامه عملیاتی طرح به تشریح فرآیندها و اولویت اجرای هر یک به صورت کلی پرداخته و مکانیزم کلی اجرای طرح را تصویر می نماید. برنامه مالی طرح با پیش بینی هزینههای طرح و در نظرگرفتن میزان معینی بودجه برای اجرای طرح و همچنین با توجه به هزینه فرصت بانک در اعطای تسهیلات خارج از این طرح و بررسی مزایای مالی ویژه که برای بانک ایجادمی شود مانند سهم بانک از هر تراکنش و رسوب پولی ایجاد شده در بانک،به بررسی مزایای مالی اجرای طرح برای بانک می پردازد.
|